Contratar um seguro automotivo exige mais do que comparar o valor da parcela mensal. A melhor escolha depende da combinação entre perfil do motorista, rotina de uso, região de circulação, tipo de veículo, orçamento disponível e nível de proteção desejado.
Na prática, o seguro ideal não é necessariamente o mais barato nem o mais completo. É aquele que cobre os riscos mais relevantes para a realidade do condutor, sem incluir proteções desnecessárias ou deixar brechas importantes em caso de imprevisto.
Por que os brasileiros não possuem o hábito de contratar seguro?
O principal motivo pelo qual os brasileiros deixam o carro sem seguro é o preço. Uma pesquisa do Sem Parar, citada pelo SindsegSP, mostra que 63% dos donos de veículos sem cobertura apontam o custo elevado como principal razão para não contratar. Esse cenário se agravou no pós-pandemia: em cinco anos até 2023, o valor dos carros zero-quilômetro praticamente dobrou, e a tabela Fipe — referência para o pagamento de indenizações — registrou alta média de 29,6% só entre 2020 e 2021, pressionando os preços das apólices junto com o dos veículos.
Outro fator decisivo é a idade da frota. Segundo dados do Sindipeças reproduzidos pela Fenacor, entre 2014 e 2023 a fatia de veículos com 11 a 15 anos saltou de 15% para 31,3% da frota nacional, e a idade média dos carros em circulação passou de 9 anos e 5 meses para 11 anos e 1 mês.
Como o mercado tradicional costuma recusar ou encarecer muito a cobertura de carros com mais de dez anos — hoje já 53,1% da frota —, boa parte dos proprietários simplesmente fica sem opção acessível. É justamente esse público que tem alimentado o crescimento das associações de proteção veicular, que aceitam veículos mais antigos sem analisar o perfil do condutor.
O que realmente influencia a escolha do seguro automotivo?
O preço do seguro é apenas uma parte da decisão. Antes de contratar, é preciso entender quais fatores podem aumentar ou reduzir a necessidade de proteção.
Entre os principais pontos estão:
- modelo, ano e valor do veículo;
- se o carro é 0 km ou usado
- frequência de uso;
- local onde o carro fica estacionado;
- região de circulação;
- perfil dos condutores;
- histórico de sinistros;
- uso particular, profissional ou por aplicativo;
- distância percorrida diariamente;
- exposição a furto, roubo, colisões ou danos a terceiros.
Um motorista que usa o carro apenas aos fins de semana tem necessidades diferentes de quem dirige todos os dias em vias movimentadas. Da mesma forma, um veículo usado para trabalho pode exigir atenção maior a assistência, guincho e proteção contra terceiros.
Quais coberturas considerar em um seguro de carro?
Cobertura contra roubo e furto
Essa proteção é uma das mais procuradas por motoristas que desejam reduzir o impacto financeiro de perder o veículo. Ela pode ser especialmente relevante para quem mora ou circula em regiões com maior índice de ocorrência.
O ponto principal é verificar em quais situações a cobertura se aplica, quais documentos são exigidos e como funciona a indenização.
Cobertura contra colisão
A cobertura de colisão pode ajudar quando o veículo sofre danos em acidentes. No entanto, é importante observar o valor da franquia, pois ela representa a parte que o segurado precisará pagar para acionar o conserto.
Um seguro com mensalidade menor, mas franquia muito alta, pode não ser vantajoso para quem não teria reserva financeira para lidar com um reparo.
Cobertura para terceiros
Essa proteção cobre danos causados a outras pessoas, veículos ou patrimônios. Ela costuma ser importante porque um acidente pode gerar despesas muito superiores ao conserto do próprio carro.
Ao avaliar essa cobertura, observe o limite contratado. Um valor muito baixo pode não ser suficiente em casos envolvendo veículos de maior valor, danos materiais relevantes ou despesas adicionais.
Assistência 24 horas
A assistência pode incluir guincho, chaveiro, troca de pneu, pane seca e suporte em emergências. Esse recurso é útil principalmente para quem viaja, dirige à noite ou depende do carro para compromissos diários.
Mais importante do que apenas ter assistência é verificar os limites: quilometragem do guincho, quantidade de acionamentos, prazos e serviços incluídos.
Carro reserva
O carro reserva pode ser relevante para quem não pode ficar sem veículo durante o reparo. Porém, é necessário verificar por quantos dias o benefício fica disponível e em quais situações ele pode ser acionado.
Quando buscar orientação de uma corretora?
A corretora tem papel importante quando o motorista não sabe exatamente quais coberturas fazem sentido para seu perfil. Em vez de olhar apenas o preço, o corretor pode ajudar a interpretar condições, limites de indenização, franquias, serviços adicionais e as diferenças entre as modalidades disponíveis no mercado.
Na hora de comparar alternativas, também vale consultar informações sobre produtos específicos oferecidos pelas seguradoras. Quem está pesquisando um seguro de carro Suhai, por exemplo, pode avaliar as características dessa modalidade, os tipos de cobertura disponíveis, os critérios de contratação e em quais situações ela pode atender melhor ao perfil de uso do veículo. Essa análise, aliada à orientação de um corretor, contribui para uma escolha mais consciente e compatível com as necessidades do motorista.
Esse tipo de apoio também é útil em renovações, mudanças de rotina, troca de veículo ou dúvidas relacionadas ao processo de sinistro.
Conclusão
Escolher um seguro automotivo exige analisar mais do que o valor da mensalidade. Aspectos como coberturas, franquia, limites de indenização, assistência e perfil de utilização do veículo devem fazer parte da decisão.
Ao comparar diferentes opções disponíveis no mercado e contar com orientação especializada quando necessário, o motorista aumenta as chances de contratar uma proteção alinhada às suas necessidades, garantindo mais segurança financeira e tranquilidade no dia a dia.